Инвестиции для новичков

Инвестиции краткое руководство для начинающих

Люди всегда хотели иметь пассивный доход: получать больше денег, позволяя заработанным капиталам работать вместо них. Сейчас есть много способов сделать это: банковские вклады, займы различным лицам под проценты, инвестиции.

Вклады – это наиболее безопасный вариант, где процент от вложенных средств гарантированно начисляется вам на счёт. Банки обычно страхуют вклады, так что ваши деньги точно будут в безопасности. Но логично, что наименьший риск означает минимальный заработок. На сегодняшний ставки в банке по вкладам минимальны.

Займы – это самый опасный вариант, т.к. он не даёт никаких гарантий, а риски очень высоки. Если вы хотите зарабатывать больше денег, чем на обычных вкладах, но при этом иметь какие-то гарантии, то инвестиции – оптимальный вариант. В этой статье даётся краткое руководство, которое позволит новичку разобраться в мире инвестиций.

Инвестиции с чего начать

Первым шагом должен стать поиск подходящего брокера. Брокер – это посредник, который нужен будущему инвестору для получения доступа к бирже. Он позволяет покупать ценные бумаги, считает прибыль и платит за вас налоги. Вам же нужно будет просто открыть счёт, положить на него средства и заявить, что именно и в каком количестве следует купить: облигации или акции. При выборе брокера стоит учитывать его надёжность, тарифы (какую комиссию за сделку он берёт), способ доступа к бирже (понятность приложения), а также доступные инструменты (стоит учитывать, что, если у брокера нет доступа к Санкт-Петербургской бирже, то он не сможет покупать зарубежные акции).

Инвестируй сейчасРаз речь зашла о покупках, стоит обсудить основные ресурсы, доступные инвесторам на бирже. Первый вариант – это облигации. Суть этих бумаг в том, что компании нужны дополнительные деньги, но вместо того, чтобы брать в долг у банка, ей выгоднее выпустить облигации. Компания определяет, сколько облигаций выпускать, сколько процентов по ним и к какому сроку выплатить начальную стоимость инвесторам. Выпуском облигаций может заниматься не только компания, а также государство и муниципальные органы власти.

Государственные облигации (ОФЗ) – это самый надёжный, но наименее доходный вариант, рекомендуется вкладывать в них часть средств для безопасности средств. В целом, облигации считаются самым безопасным вариантом вложения средств, так как номинальную стоимость вы получите гарантированно. Проценты могут быть небольшие, но они также будут гарантированно вам начисляться.

Покупка акций инвестиции

Следующий вариант ресурса – это акции. Покупая их, вы становитесь совладельцем компании и имеете право на дивиденды. Но обычно основной способ дохода при работе с акциями – это разница, которую вы получаете от продажи бумаг, когда их цена вырастает по сравнению с той, по которой вы их приобрели. Цена акции формируется от спроса и предложения, причём причины её изменения могут быть непредсказуемыми. Поэтому акции считаются самым нестабильным, но при этом также самым доходным вариантом инвестиций. Новичкам рекомендуется не вкладываться в акции, а использовать ETF.

ETF – это фонды, которые приобретают пакет облигаций или акций. Каждый фонд инвестирует в заранее определённый набор ценных бумаг, собранных по какому-то признаку. Покупать акции фонда значительно выгоднее, чем акции компаний напрямую, т.к. это дешевле (можно стать владельцем процента акции) и защищает от риска потерь благодаря тому, что деньги вложены не в одну компанию, а несколько.

Инвестиции краткое руководствоЦена акций фонда напрямую зависит от поведения его актива и обычно не сильно колеблется. При вложении в фонд ETF стоит учитывать, что гарантий всё равно никто не даёт, но это проще и менее рискованно, чем выбирать бумаги и вкладываться самостоятельно. Фонд берёт комиссию за свою работу (примерно 0.5-1% от стоимости активов), а также распоряжается дивидендами – выплачивает их инвесторам, либо использует для покупки новых ценных бумаг, тем самым увеличивая стоимость своих акций. Разумно вкладываться в несколько фондов с активами из разных стран.

Нужен ли ИИС

Покупка описанных выше активов может производиться с обычного счёта, но логичнее будет открыть индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет оформить налоговый вычет 13% с произведенных покупок. Открывая его, стоит учитывать, что внесённые на такой счёт деньги нельзя выводить в течение трёх лет с момента открытия счёта. Если вывести их раньше, то счёт автоматически закроется, а полученные налоговые вычеты придётся вернуть.

Вычеты бывают двух видов – вычет А, который предназначен для тех, кто может получить НДФЛ на работе и позволяет возвращать каждый год процент с внесённых средств, и вычет Б, предназначенный для самозанятых, и освобождает от налога на доход по ИИС. Таким образом, помимо дохода от ценных бумаг, индивидуальный инвестиционный счёт позволяет заработать ещё больше средств за счёт возврата налогов.

Хотя слова «инвестиции», «ценные бумаги», «облигации» и т.д. могут пугать новичков, в них нет ничего сложного. Сейчас есть много инструментов и рейтингов, позволяющих разобраться, выбрать наиболее надежного брокера и бумаги, рассчитать риски и получить совет по бумагам в зависимости от целей и горизонта инвестирования. Так что, если вы решили начать инвестировать, то внимательно изучите имеющуюся информацию, определите инструменты, которые будете использоваться и начинайте – пусть удача будет на вашей стороне!

+2